CUOTAS Y PRÉSTAMOS: EL IMPACTO DEL AUMENTO DE TASAS EN CONSUMO Y EMPRESAS

El alza de tasas encarece el crédito: préstamos personales superan el 75% y el financiamiento a pymes trepa al 68%. Crecen la mora y la tensión en la cadena de pagos.

Cuotas con tarjetas y préstamos personales: cómo impacta el aumento de tasas

El fuerte apretón monetario que desplegó el Gobierno en las últimas semanas busca contener la inflación y fortalecer el peso, pero ya está generando un encarecimiento significativo del crédito.

La tasa de adelanto en cuenta corriente superó el 91% al jueves pasado, según datos oficiales del Banco Central, mientras que la de los préstamos personales ya sobrepasa, en promedio, el 75% anual. Esta suba limita la demanda de crédito por parte de los consumidores y eleva la mora en los últimos meses.

En paralelo, las pequeñas y medianas empresas se ven directamente afectadas: en julio las tasas de referencia rondaban el 43%, pero hoy alcanzan el 68% anual, encareciendo el financiamiento de capital de trabajo, compras de maquinaria e inversiones de corto plazo.

El uso de tarjetas de crédito también se encareció: pagar en 12 cuotas fijas implica ahora una tasa nominal anual cercana al 100%, con un costo financiero total que llega al 240%, afectando directamente al consumo en cuotas.

En cuanto a los créditos hipotecarios UVA, las entidades bancarias aclararon que los contratos vigentes no cambian su tasa: quienes ya los tomaron mantienen el acuerdo original. Sin embargo, las nuevas líneas hipotecarias sí se encarecieron en los últimos meses y podrían seguir ajustándose al alza.

Desde la consultora LCG advirtieron que la incertidumbre monetaria “no es gratuita”: las tasas reales positivas restringirán el crédito, aumentarán la mora y anestesiarán el dinamismo económico. A su vez, el Banco Provincia alertó sobre tensiones en la cadena de pagos y mayor presión en la liquidez de las empresas.

En este contexto, el crédito privado podría seguir retrocediendo, con impacto negativo en la recuperación de la economía.