La mora en billeteras virtuales superó el 30% y crece la alarma

La morosidad en créditos de billeteras virtuales superó el 30%, según datos del BCRA. Preocupa el aumento de deudas familiares.

La morosidad en el sistema financiero argentino volvió a registrar un incremento durante marzo y encendió señales de alarma entre bancos, fintech y especialistas económicos. El deterioro afecta principalmente a las familias, que enfrentan crecientes dificultades para sostener el pago de créditos, préstamos y consumos financiados.

Según un informe elaborado por la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Banco Central (CENDEU), la irregularidad total del crédito al sector privado pasó del 6,7% al 7,0% en el último mes relevado.

Sin embargo, el escenario más delicado aparece en los créditos destinados a hogares, donde la mora alcanzó el 11,5%, acumulando 17 meses consecutivos de suba y ubicándose en el nivel más alto desde 2004.

Las fintech, en el centro de la preocupación

Uno de los datos más impactantes del informe corresponde a las entidades no financieras, segmento donde operan billeteras virtuales y empresas fintech.

En ese sector, la irregularidad en los pagos superó el 30%, al pasar de 29,0% en febrero a 30,1% en marzo.

Actualmente, las fintech representan cerca del 17% del financiamiento total otorgado a las familias argentinas, por lo que el deterioro en la capacidad de pago comienza a generar preocupación sobre la estabilidad del segmento.

Una mora que se multiplicó en pocos meses

Especialistas destacan la velocidad con la que creció el problema.

En octubre de 2024, la morosidad en este segmento apenas alcanzaba el 2,5%. Esto implica que el nivel de incumplimiento prácticamente se multiplicó por cinco en menos de un año y medio.

El fenómeno aparece vinculado a varios factores:

• caída del poder adquisitivo
• aumento sostenido del costo de vida
• endeudamiento creciente de los hogares
• utilización de créditos para sostener consumos cotidianos

El escenario refleja las dificultades de muchas familias para afrontar obligaciones financieras en un contexto económico cada vez más ajustado.

Bancos buscan contener el deterioro

Ante el crecimiento de la mora, distintas entidades financieras comenzaron a implementar estrategias para recuperar deudas y evitar un agravamiento de la situación.

Los bancos públicos aparecen como los más activos en este proceso, ofreciendo planes especiales de refinanciación con tasas más bajas y mayores plazos de pago.

Según trascendió, algunas entidades incluso analizan aplicar quitas parciales sobre determinadas deudas para facilitar acuerdos y reducir niveles de incumplimiento.

En tanto, los bancos privados mantienen una postura más cautelosa, aunque también avanzan con propuestas excepcionales para refinanciar obligaciones vencidas.

Impacto sobre el acceso al crédito

Economistas y analistas financieros advierten que el crecimiento sostenido de la morosidad podría tener consecuencias directas sobre el acceso al financiamiento.

Entre los posibles efectos aparecen:

• mayores restricciones para acceder a créditos
• endurecimiento de requisitos
• tasas más elevadas
• reducción de líneas de financiamiento para familias y empresas

En ese contexto, la evolución de la mora se transforma en uno de los indicadores más sensibles para medir el impacto de la situación económica sobre la vida cotidiana de los argentinos.