Avanzan proyectos para aliviar deudas y crece la preocupación en los bancos

El Congreso debate proyectos para aliviar deudas y refinanciar créditos mientras los bancos alertan por el impacto sobre el sistema financiero.

El aumento de la mora en el sistema financiero argentino impulsó la presentación de cerca de 30 proyectos de ley en el Congreso nacional orientados a asistir a personas endeudadas y modificar las reglas vinculadas al crédito y la protección de consumidores.

Las iniciativas surgieron en medio de un deterioro sostenido en los índices de pago de créditos personales, tarjetas y otros productos financieros, situación que comenzó a generar preocupación en las entidades bancarias.

Desde el sector financiero advirtieron que una mayor regulación podría impactar negativamente sobre el sistema crediticio y reducir la oferta de préstamos.

Qué proponen los proyectos

Entre las iniciativas presentadas figura el Programa Nacional de Alivio de Deuda Personal, impulsado por la diputada Gabriela Estévez.

También promovieron proyectos los diputados Natalia Zaracho, Leonardo Grosso, Mónica Macha, Germán Martínez, Pablo Carro y la senadora Juliana Di Tullio.

Las propuestas incluyen mecanismos de refinanciación, quitas parciales de intereses, suspensión de embargos y la posibilidad de eliminar antecedentes negativos de registros crediticios una vez canceladas las obligaciones.

Además, contemplan procedimientos administrativos gratuitos y medidas de protección para sectores vulnerables.

Uno de los conceptos que más se repite en los distintos textos es el denominado “esfuerzo compartido”, mediante el cual tanto deudores como acreedores asumirían parte del costo de la reestructuración.

En algunos casos, incluso se plantea la posibilidad de que un juez pueda reducir capital o intereses cuando considere que existió un otorgamiento irresponsable de crédito.

Límites al endeudamiento y controles

Los proyectos también buscan establecer límites objetivos al nivel de endeudamiento familiar.

Entre las medidas propuestas figura impedir que el pago de obligaciones supere el 30% de los ingresos del hogar y exigir a bancos y emisores de tarjetas que evalúen previamente la capacidad de pago antes de otorgar nuevos préstamos.

En paralelo, se establece que el financiamiento de los programas no recaería sobre el Estado, sino sobre las propias entidades financieras, que deberían absorber el impacto mediante previsiones contables y fondos internos destinados a regularizar deudas.

La reacción de los bancos

Desde el sector bancario cuestionaron las iniciativas legislativas.

El presidente de la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), Claudio Cesario, sostuvo que “todo lo que es regulatorio y mandatorio atenta contra el crédito” y afirmó que las entidades ya comenzaron a implementar programas de refinanciación para clientes con dificultades de pago.

Según indicó, gran parte de las deudas en mora corresponden a créditos otorgados hace más de un año y numerosos clientes ya fueron contactados para acceder a refinanciaciones con tasas cercanas a la inflación.

La postura del Gobierno

Desde el Gobierno nacional señalaron que la problemática debe ser resuelta principalmente por el sector financiero.

El presidente Javier Milei afirmó en una entrevista periodística que “para eso trabajan de bancos”, al referirse a la responsabilidad de las entidades frente al crecimiento del sobreendeudamiento.

Mientras el Congreso avanza con el debate de posibles cambios normativos, los bancos buscan acelerar acuerdos privados con sus clientes para evitar que una futura legislación establezca mecanismos obligatorios que, según advierten, podrían afectar la rentabilidad y restringir el acceso al crédito.